Снятие средств с банковского карточного счета без санкции непосредственно владельца карты может произойти по различным причинам и в разных местах: в торговой точке при проведении сдвоенной или повторной операции (это случается обычно из-за технического сбоя или в результате неправомерных действий кассира); в гостиницах – при выставлении дополнительного счета, например, за пользование баром или другими услугами (актуально для туристов на отдыхе в зарубежных странах); при оформлении автомобилей в аренду, если вам выставляют дополнительный счет за то, что машина оставлена в не оговоренном контрактом месте; в случае утери банковской карты, а также если были произведены операции с использованием реквизитов карты.
Бывает также, что наличные в банкомате получены не были из-за сбоя оборудования, а деньги банком списаны, но такие ситуации желательно решать сразу же на месте.
В случае, если у вас украли карту, или вы понимаете, что вашим счетом воспользовался кто-то другой, нужно как можно скорее сообщить об этом в свой банк-эмитент. Обычно объектом хищения помимо самих карт становятся обналиченные денежные средства, документы и другие ценности. Нередко потерпевшие первым делом обращаются в милицию (за рубежом – в полицию). Но за это время преступники успевают обналичить весь карточный счет. Поэтому если карта скомпрометирована, то чем быстрее об этом узнает банк, тем больше шансов у клиента спасти свои деньги.
Если говорить о наиболее распространенной на сегодняшний день угрозе – копировании магнитной полосы и изготовление с ее использованием поддельной кредитной карты, то можно выделить следующие высокорисковые страны для туристов: Австралия, Болгария, Венесуэла, Гонконг, Индонезия, Малайзия, Мексика, Сингапур, Таиланд, Тайвань, Турция, ЮАР, Украина. В Украине особенно стоит обратить внимание на использование банковских карт в банкоматах, поскольку в последние два года в ходе таких операций происходит компрометация не только магнитной полосы, но и ПИН-кода. Массовость этих явлений позволяет предположить о причастности к нему сотрудников банков и процессионных центров.
В России наиболее высокий уровень карточного мошенничества уже долгое время удерживает Санкт-Петербург. Такая ситуация сложилась из-за разного отношения правоохранительных органов к данной проблеме. Здесь, в отличие от Москвы, даже уголовное дело возбудить очень трудно.
При проведении расследований по мошенничеству с картами, если банк убеждается, что денежные средства были сняты с использованием поддельной карты, и клиент не нарушал условий ее использования, то как правило, принимается решение возместить ему понесенные потери. Если же клиент потерял карту, или ее у него украли, то обычно в договоре прописывается соответствующий пункт, по которому в таких случаях, до момента уведомления банка, вся ответственность лежит на клиенте.
Наиболее эффективным способом страховки является использование услуги SMS-информирования по мобильному телефону, и управление с ее помощью лимитами снятия по карте. По телефону можно ограничить сумму снятия вплоть до нуля. Если карта была каким-то образом скомпрометирована, то мошенники не смогут повести операцию выше установленного лимита. Если же держателю понадобится воспользоваться картой – он может временно увеличить лимит на требуемую сумму и по завершении операции сова его снизить. Делается это как правило, бесплатно, оплачиваются только SMS-сообщения. Если же мошенникам удастся провести операцию, клиент будет тотчас же уведомлен по SMS и сможет блокировать карту по мобильному телефону или установить нулевой лимит.
К слову, при Ассоциации российских банков – членов международной платежной системы VISA организована рабочая группа по противодействию мошенничеству с использованием поддельных платежных карт. Участники группы наладили тесное взаимодействие и обмен информацией не только между собой, но и с правоохранительными органами, что дает ощутимые результаты. |
